Cтраховые компании стали оформлять каско на 15-летние автомобили

Раньше классическим клиентом по каско был владелец нового автомобиля до года, нередко — купленного в кредит. В 2023 году этот тренд изменился: доля застрахованных автомобилей до года упала сразу на 20%. Зато владельцев иностранных автомобилей в возрасте трех-шести лет с каско стало на 20% больше: автопарк страны стареет. Поэтому рынок подстраивается под потребителей, и сегодня страховые компании готовы оформить полноценное каско даже автомобилям 15-летнего возраста.

Такие изменения связаны с тем, что поменять машину на новую в текущих условиях сложно. Многие делают выбор в пользу автомобилей с пробегом, стараются относиться к ним бережно и страхуют по каско. Так, средний срок владения автомобилем растет. А страхование позволяет сохранить автомобиль в любом случае и решить проблемы с ремонтом в случае ДТП вне зависимости от того, насколько вырастет стоимость запчастей. Сегодня каско покупают, в частности, в качестве защиты от вероятного увеличения стоимости ремонта.

Вместе с тем, растет популярность бюджетных программ стоимостью от нескольких тысяч рублей, которые покрывают часть рисков (мини-каско). Доля таких программ в абсолютном выражении в 2023 году достигла почти 30%, а рост в количестве полисов составил почти 40%. Сегодня обычное каско владельцы автомобилей с большим пробегом часто не готовы оформлять, так как по сравнению со стоимостью автомобиля цена классического каско кажется им высокой.

Поэтому страховые компании предлагают этому сегменту усеченные продукты: автомобиль можно застраховать только от угона или выбрать страхование на случай, если у виновника аварии нет ОСАГО. Чаще всего с помощью мини-каско российские водители стараются защитить бюджетные марки автомобилей — Kia, Hyundai и Lada.

Растет спрос и на продукты со скидкой при небольшом пробеге. Так, число полисов каско с ограничением пробега, когда водитель пользуется автомобилем не очень часто, выросло на 252%. Вероятно, такой рост спроса связан со снижением частоты использования автомобиля, например, прекращением поездок за границу.

Кроме того, полисов, защищающих от угона и риска ДТП, в котором виновен другой водитель, стало больше на 11,5%. Покупателей привлекает и то, что каско покрывает отсутствие ОСАГО у виновника аварии. Клиенту при таком раскладе не нужно договариваться с виновником, обращаться в суд — его проблемы решает страховщик.

Сегодня лимит выплат по ОСАГО при любых повреждениях составляет максимально 400 тысяч рублей даже при серьезной аварии. По мини-каско в аналогичных случаях — до миллиона рублей. Кроме того, при расчете по ОСАГО учитывают износ автомобиля. Например, на автомобиле возраста от 5 лет степень износа определяют в 50%. Если капот на него будет стоить 50 тысяч рублей, ОСАГО с учетом износа покроет только 25 тысяч. Продукты мини-каско решают эту проблему и работают без учета износа деталей.

5 трендов 2023 года в страховании

1. Продолжается переход страхования в онлайн. Еще три года назад для получения, например, выплаты был нужен физический документ. Сейчас все можно сделать онлайн, отправив фото справок через мессенджер.

2. Работа страховых с параллельным импортом. Точка входа автомобилей в Россию изменилась. Примерно 10% рынка заняли поставки по параллельному импорту. Страховые компании начали работать с этим сегментом и по «обычному» каско, и по новым программам страхования гарантии. Они заменяют для таких автомобилей, купленных по параллельному импорту, гарантию автопроизводителя (в том числе на двигатель и коробку передач).

3. Ориентация рынка на автомобили с пробегом. Многие покупатели стали делать выбор в пользу автомобилей от трех лет. Это качественные автомобили — на них можно ездить еще несколько лет без серьезных ремонтов. Владельцы относятся к ним бережно и страхуют по каско. Для таких автомобилей предлагается страхование продленной гарантии, которое показывает рост более 22%. Это один из самых быстрорастущих сегментов. Вероятно, спрос поддерживают в том числе клиенты, ранее не покупавшие автомобили с пробегом и нуждающиеся в дополнительной гарантии.

4. Расширение числа станций для ремонта авто. Страховым компаниям пришлось перестроить процессы направления на ремонт так, чтобы иметь возможность направить клиента на ту станцию, которая располагала необходимыми запчастями. Из-за дефицита запчастей рынок авторемонта лихорадило почти до осени

5. Персональный подход к каждому клиенту. Еще пять лет назад стоимость страховки определялась маркой машины и стажем вождения. Теперь ведущие страховщики имеют доступ к большим данным, позволяющим учитывать множество факторов и предлагать лучшим клиентам самые привлекательные тарифы. Скидки за аккуратное вождение, стаж и историю без аварий достигают 75%. Каждый год этот тренд становится все сильнее.